KYC digitalisé : un levier clé pour la conformité LCB-FT

Expérience client et conformité KYC : Un équilibre réinventé

67 % des banques mondiales perdent des clients dès l'onboarding (contre 48 % en 2023), en raison de processus d’intégration trop complexes, d’une mauvaise gestion des données et des processus en silo, ainsi que d’une relation client insatisfaisante due à des délais excessifs. Ces problématiques soulignent l’importance cruciale d’optimiser les processus d’entrée en relation et de vérification d’identité pour fidéliser les clients dès le départ.

Un processus KYC fluide et efficace est essentiel pour offrir une expérience client positive. Grâce à l’automatisation, les délais de vérification d’identité et d’intégration des clients sont considérablement réduits, diminuant les frustrations tout en garantissant une conformité stricte aux exigences de LCB-FT. Les banques intègrent désormais des technologies innovantes telles que la reconnaissance optique des caractères (OCR) et l’intelligence artificielle pour automatiser le traitement des justificatifs d’identité. Ces outils permettent d’extraire les données des pièces officielles, comme les cartes d’identité, les justificatifs de domicile, directement via les plateformes digitalisées ou les applications mobiles des établissements bancaires.

Cette collecte digitalisée est couplée à l’authentification des documents afin garantir la fiabilité des données et détecter les éventuelles fraudes. Les outils basés sur l’intelligence artificielle jouent ici un rôle déterminant. En comparant les informations extraites des documents avec des bases de données fiables ou des registres officiels, ces technologies peuvent vérifier la validité des documents soumis. Elles détectent également les anomalies, telles que des falsifications ou des incohérences. Les solutions telles que Jumio, ID Now et Netheos offrent des services permettant la collecte et la vérification des documents. Ces capacités simplifient l’entrée en relation pour les clients tout en renforçant significativement la sécurité des processus KYC.

Automatisation des tâches et réduction des coûts opérationnelles

L'un des avantages les plus importants de l'automatisation des processus KYC réside dans son impact positif sur l'efficacité opérationnelle et la réduction des coûts. En automatisant la collecte et la vérification des informations, les institutions financières réduisent considérablement les délais de traitement et les coûts opérationnels.

Un exemple marquant est celui de BNP Paribas avec sa plateforme ONE KYC, introduite en 2018. En combinant intelligence artificielle et technologies comme la reconnaissance optique de caractères (OCR), cette solution centralisée a permis d’automatiser les contrôles de qualité des données clients, réduisant les erreurs humaines et accélérant les validations. On souligne une baisse de 40 % du temps de traitement des dossiers clients et une amélioration notable de la fiabilité des données.

L’automatisation s’étend également aux contrôles des risques et à la vérification de la conformité des clients. Les systèmes automatisés permettent de vérifier si un client figure sur des listes de sanctions européennes ou internationales, telles que celles liées au gel des avoirs ou aux interdictions de transactions. Ces contrôles en temps réel, appuyés par des bases de données comme celles de l’Union européenne ou de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC), permettent non seulement de détecter rapidement les clients à haut risque, mais également d’appliquer automatiquement les mesures de gel des avoirs lorsqu'elles sont nécessaires.

Amélioration du transaction monitoring

La surveillance des transactions, dans le cadre de la LCB FT, est un processus indispensable pour les banques qui consiste à examiner les opérations des clients telles que les virements, les dépôts et les retraits afin de détecter des activités inhabituelles ou suspectes selon le profil du client pouvant être associées au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme. Des alertes sont ainsi générées lorsque les conditions prédéfinies sont déclenchées permettant par la suite de mener des investigations approfondies.

Traditionnellement, le monitoring des transactions s’effectuait en batch en fin de journée, retardant la détection des comportements suspects. Aujourd’hui, grâce à une analyse en continu et au Machine Learning, les banques peuvent surveiller en temps réel les données issues des profils KYC, des historiques de transactions et des listes de surveillance. Ces systèmes ajustent dynamiquement les modèles de risque, permettant une détection proactive des anomalies, une priorisation des alertes et une réaction immédiate aux transactions atypiques, limitant ainsi les pertes financières et les risques réglementaires.

Dans un contexte où les réglementations [LCB-FT, FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), CRS (Common Reporting Standard), DAC6 (Directive on Administrative Cooperation - 6e version)] évoluent sans cesse, les systèmes de Machine Learning s’adaptent dynamiquement pour détecter de nouvelles typologies de fraude, intégrer des listes de sanctions actualisées et ajuster les seuils de risque. Cette adaptabilité permet de couvrir un périmètre élargi de risques tout en répondant aux exigences réglementaires croissantes. À cet effet, des solutions intégrées comme Fenergo, Actimize (NICE) et Siron AML unifient la gestion des données KYC et la surveillance des transactions. Elles offrent une vue 360° du client, combinant onboarding, suivi des activités transactionnelles et gestion proactive des risques. Ces outils renforcent la conformité tout en simplifiant le pilotage des risques de fraude.